统统要下架 支付宝等平台不许再卖互联网存款产品

《通知》明确,商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务,包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。

这意味着,金融消费者不再能通过支付宝、腾讯理财通、京东金融、度小满金融等平台购买一度火爆的互联网存款产品。

而对于已经通过商业银行非自营网络平台进行存款的消费者,银保监会、人民银行有关部门负责人表示,商业银行通过非自营网络平台已经办理的存款业务,到期后自然结清。在此期间,相关存款依法受到保护,消费者可以依据法律规定和存款协议到期取款或者提前支取。商业银行应当继续提供查询、资金划转等相关服务,切实保障消费者合法权益。

规模激增、“无照驾驶”

近年来,商业银行为适应互联网金融发展的趋势,陆续通过互联网销售个人存款产品,在拓宽银行获客渠道、提高服务效率等方面进行了有益探索。

银保监会、人民银行有关部门负责人表示,相关业务在发展过程中,暴露出一些风险隐患,比如产品管理不规范、消费者保护不到位等。

针对相关业务风险,金融管理部门人士已多次发声。去年末,央行金融稳定局局长孙天琦曾表示,互联网金融平台开展此类金融业务,属“无照驾驶”的非法金融活动,也应纳入金融监管范围。

他认为,通过互联网平台吸收存款的银行主要为地方中小银行甚至村镇银行,借助互联网平台的流量优势,部分银行存款规模得以快速增长,有的平台存款规模占其各项存款比重达83%。其中,异地存款占绝大部分。部分中小银行依靠平台存款弥补了流动性缺口,一定程度上替代了同业融资。

有的中小银行去年4月才开通互联网平台存款业务,短短几个月时间已吸收存款200多亿元,占其各项存款的比例快速攀升至25%。

从野蛮生长到销声匿迹

曾经野蛮生长的行业迎来了金融管理部门的统一规范。在非银行自营网络平台售卖的互联网存款产品,即将销声匿迹。

《通知》明确,商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。

《通知》所指自营网络平台,是指商业银行根据业务需要,依法设立的独立运营、享有完整数据权限的网络平台。

银保监会、人民银行有关部门负责人表示,目前,保险公司、基金公司等通过非自营网络平台销售相关产品受到相应监管。存款作为最基础的金融服务,理应受到更为严格的监管。

“商业银行通过非自营网络平台开展存款业务,是互联网金融快速发展的产物,最近业务规模增长较快。但该业务在发展过程中也暴露出一些风险隐患。”上述负责人具体指出,涉嫌违反相关监管规定和市场利率定价自律机制相关要求,突破地方法人银行经营区域限制,并且非自营网络平台存款产品稳定性较差,对商业银行的流动性管理也带来挑战。

在招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼看来,通过非自营网络平台开展存款业务,带来的负面影响主要包括:

一是扰乱存款市场竞争秩序,可能导致“靠档计息”、“高息揽储”等不规范行为。

二是加重银行负债成本。从中小银行的角度看,部分中小银行吸收高成本存款,如果资产负债管理能力跟不上,会影响其发展的稳健性和可持续性;地方性银行通过网络平台,将存款业务扩展到全国,突破经营区域限制,也与回归本地的精神和原则不符。这也加大了中小银行流动性管理的压力。

但上述负责人也明确,商业银行与非自营网络平台进行合作,通过开立Ⅱ类账户充值,为社会公众购买服务、进行消费等提供便利,这部分业务不受影响,可继续开展。

据悉,金融管理部门始终坚持审慎包容的监管导向,支持商业银行按照依法合规、风险可控的原则与非自营网络平台开展业务合作,更好地支持实体经济发展、服务人民生活。同时,依法将金融活动全面纳入监管,对同类业务、同类主体一视同仁。

《通知》还明确,商业银行通过互联网开展存款业务,应当严格执行存款计结息规则和市场利率定价自律机制相关规定,自觉维护存款市场竞争秩序。地方性法人商业银行要坚守发展定位,确保通过互联网开展的存款业务,立足于服务已设立机构所在区域的客户。无实体经营网点,业务主要在线上开展,且符合银保监会规定条件的除外。

已办理相关业务的到期后自然结清

那么,《通知》的发布,对于已经通过商业银行非自营网络平台进行存款的消费者有何影响?

根据《通知》,商业银行通过非自营网络平台已经办理的存款业务,到期后自然结清。

“在此期间,相关存款依法受到保护,消费者可以依据法律规定和存款协议到期取款或者提前支取。商业银行应当继续提供查询、资金划转等相关服务,切实保障消费者合法权益。”银保监会、人民银行有关部门负责人表示。

目前,相关商业银行通过非自营网络平台开展的存款业务规模不一,各自的经营状况也有所差别。为避免次生风险,《通知》明确监管部门可根据相关商业银行的风险水平,按照“一行一策”和“平稳过渡”的原则,督促商业银行稳妥有序整改。

董希淼认为,总体上,《通知》较为严格。一是将银行互联网定期存款业务严格限定于自营网络平台(官网、手机银行等)。二是,地方性银行开展互联网存款业务应立足于服务已设立机构所在区域的客户。

他表示,但《通知》在对存量业务整改方面实事求是,允许到期自然结清,有助于银行稳妥整改、安全过渡,保持流动性平稳有序,也有助于保护储户的合法权益。同时,《通知》对互联网银行采取一定豁免措施,与《商业银行互联网贷款管理暂行办法》对互联网银行的豁免精神一致,有助于鼓励互联网银行良性创新。

延伸阅读:

互联网存款“刹车” 民营银行负债困局待解

记者 魏倩 孙忠

去年末,监管高层多次发声,警示互联网存款风险。也有地方监管发文明确各类型银行机构不得通过第三方互联网平台吸收存款。包括蚂蚁金服在内的多家互联网平台下架互联网存款产品。

近年来,这一产品已成为中小银行特别是民营银行吸收存款的重要渠道。这一“刹车”,将给民营银行带来什么影响?互联网存款产品下架,对中小银行特别是民营银行而言,影响几何?

记者从一家民营银行相关人士处了解到,互联网平台撤下存款产品,对该行短期内影响不大,但长期来看,后续很难再有存款增量,负债端的压力会逐渐显现。

另一家民营银行相关人士向记者表示,肯定会对该行负债端产生影响,但会带来多大影响目前还不好预估。

民营银行只能设立1家线下网点,客户积累少,揽储渠道窄,负债端主要靠同业融资,成本较高。这些年以来,民营银行发展一直囿于“负债来源单一、资本补充工具少”发展困局。2018年,重庆富民银行牵手京东金融(现为京东数科),推出互联网存款产品,为这类银行解决负债端困境打开了一扇窗。

从部分民营银行披露的经营数据来看,显然是尝到过“甜头”。

例如,与多个平台合作存款产品的吉林亿联银行是东北首家民营银行。该行2019年年度报告显示,该行存款余额250.58亿元,比年初增加164.01亿元,较年初增长189.47%。富民银行也是得益于吸收存款规模的增长,快速实现扩表,实现盈利。特别是2019年,该行税后净利润2.19亿元,同比增幅高达315.4%。

这样的示范效应让近两年来互联网平台上涌现出众多银行存款产品,比如蚂蚁集团、京东数科、度小满金融、美团金融、腾讯理财通等平台均上线了定存产品,与之合作的大多是中小银行特别是民营银行。如此前与京东数科合作的银行大部分都是民营银行,包括中关村银行、振兴银行、华通银行、华瑞银行、金城银行等。

去年11月,中国人民银行金融稳定局局长孙天琦在一次演讲中披露,加总目前11家头部平台上展示的银行,涉及存款在售的银行50多家,绝大部分为中小银行。

然而这类合作模式一直存有争议,其本质是借助互联网平台流量揽储,这使得中小银行突破地域限制吸储,增加流动性风险等问题,因此被监管部门定调为“无照驾驶”的非法金融活动。去年12月份,互联网平台纷纷下架银行存款产品。

截至目前,全国有19家民营银行开业,各行发展路径分化十分明显,除了微众银行、网商银行等走出差异化发展路径,形成了各自特色并实现盈利外,大部分民营银行发展难言乐观。所谓存款立行,有存款,才有更好的信贷投放能力。此前就有民营银行管理层人士表示,负债的来源渠道还是民营银行发展的首要问题。

互联网存款产品当前全面停摆,无疑让民营银行负债端再陷窘境。前述负债端状况相对较好的受访民营银行人士向记者表示,接下来会围绕已有客户,开发公司存款和零售存款,可能还会加大线下推广力度。

也有部分银行寄希望于,相关部门在即将出台的银行理财产品代销牌照里,能将互联网存款产品销售纳入其业务范畴,从而令这项新兴业务做到持牌运营与合规操作。

相关文章:

央行:2020年P2P平台已全部清零 蚂蚁集团已成立整改工作组

央行、银保监会:银行开展互联网存款业务不得借网络规避监管规定

王兴想拒绝支付宝接入美团,但用户可能不答应

“淘宝为什么还不支持微信支付?微信支付的活跃用户数比支付宝多,手续费也比支付宝低。”7月30日,有部分网友反馈使用美团进行支付时已经没有支付宝选项。不嫌事大的王兴,在饭否上如此回应。随即有网友反问王兴“那你为什么还做美团支付?”

发布于:7月以前  |  368次阅读  |  详细内容 »

支付宝老年报告:理财、种树、喂鸡、收蛋,他们在乘风破浪追赶时代

疫情以来,老年人因不会用智能手机而出门不便的新闻不时刷屏。时代在前进,而中国2. 5 亿老年人却似乎被落下了。支付宝今日发布的《2020老年人数字生活报告》展示了硬币的另一面:尽管不容易,但老人们仍在努力跟上数字时代。过去半年,为老年人定制的支付宝“关怀版”访问量同比增长6.6倍;过去 3 年,支付宝老年用户数量翻了4.5倍,三线以下地区增幅更高,达5.5倍。

发布于:8月以前  |  405次阅读  |  详细内容 »

支付宝一程序员挽救5000万元获赠两只羊:养也不会养 吃也不能吃

近日,支付宝一位程序员因曾帮助某商户防黑产攻击,保护了至少5000万资金没被羊毛党薅走,昨天收到对方送来两只羊羔致谢。不过相比手刃羊毛党,这位程序员并不擅长养羊,这可愁坏了他,不会养,也不好意思吃掉。

发布于:11月以前  |  2606次阅读  |  详细内容 »

支付宝Logo换新颜色 网友:被绑架?官方回应笑了

昨天下午,2020支付宝合作伙伴大会上, 支付宝官方宣布,从今天开始,有了一个新目标:做全球最大的数字生活开放平台。简单来说,支付宝从金融支付工具,变成了大家的生活小助理。就连“支付就用支付宝”的口号也变成了“生活好 支付宝”。

发布于:1年以前  |  639次阅读  |  详细内容 »

支付宝深夜“背贯口”,每天1000万个红包,连发半个月

IT之家3月2日消息 据支付宝微信公众号,即日起(实际自2月28)至3月17日,每天7点、16点上支付宝搜「888」,准时抢红包,可在合作商家店铺使用。IT之家注意到,在这篇名为《我的快乐 会回来的》的推文中,支付宝先是一口气放出260个商家,几乎涵盖了日常生活中的衣食住行乐游购,随后表示每日抽红包,但支付宝特别提醒红包不大,一点小心意,主要想给已经复工的朋友们加个油。IT之家实测目前在支付宝内搜索,可跳转至复工红包界面,活动显示每天随机开1000万个,为实体商家助力。IT之家准备了完整商家表单,点此下载。

发布于:1年以前  |  674次阅读  |  详细内容 »

全国网友支付宝上为武汉在线“浇水”,还不小心创下个记录

IT之家2月19日消息 今日支付宝官微发文称,近日蚂蚁森林上线武汉公益林,在几天时间内浇水量就超过了100吨,更是创造了单日70万人共同“浇水”的记录。从官方截图来看,目前武汉市公益林的总浇水量已达到107.1t,可种植734棵樟子松;日浇水量也已达到5.8t,每天可种植40棵樟子松。武汉市公益林目前仍位居排名城市公益林榜首,全国的网友都在蚂蚁森林里为武汉加油。IT之家了解到,除了武汉市公益林外蚂蚁森林今天还上线了“白衣天使公益林”,网友可通过“浇水”的方式为一线医护人员加油。IT之家获悉,根据官方数据显示,支付宝“蚂蚁森林”项目已有超5亿人参与,累计碳减排792万吨,换算成的“绿色能量”在荒漠化地区已种下1.22亿棵真树,种树总面积近168万亩。

发布于:1年以前  |  620次阅读  |  详细内容 »

4人非法购买公民个人信息伪造3D头像 成功骗过支付宝人脸认证

支付宝可能怎么也没想到,自己有一天也会被“诈骗”。怎么回事呢?近日,雷锋网在裁判文书网上发现了一起刑事案件 ,根据浙江省衢州市中级人民法院的判决书显示,从 2018 年 7 月份开始,被告人张富、余杭飞等人以牟利为目的,使用其购买的公民个人身份信息注册支付宝账号,并使用软件将公民头像照片制作成公民 3D 头像,从而通过支付宝人脸识别认证。

发布于:1年以前  |  1772次阅读  |  详细内容 »

支付宝搜索“春节不用出门”可直达部分第三方服务

IT之家1月25日消息 今天中午,支付宝微博分享了“春节在家可用服务一览表”,支付宝整理了一些春节期间可在家使用的生活服务,在支付宝里搜索「春节不用出门」可直达部分第三方服务,希望大家能用得上。支付宝表示,假期的服务便利性多少会下降,如有不周到,还请大家多担待。值得一提的是,刚刚,支付宝官方宣布阿里健康紧急联系医疗资源,推出了在线义诊服务,打开支付宝,搜索「问专家」就能找到,里面有数百名执业医生为大家实时在线免费问诊。

发布于:1年以前  |  1329次阅读  |  详细内容 »

支付宝钻石会员独享3张限量福卡:马上集齐全家福卡、敬业福...

IT之家1月17日消息 2020年支付宝集五福活动已经正式开启,时间为从1月13日(腊月十九)开始到1月24日(除夕)。今年的支付宝集五福活动继承了此前的五福活动玩法,包括AR扫福字、蚂蚁森林浇水得福字等,除此之外,今年支付宝带来了全家福卡。你的五福集齐了吗?据网友反馈,支付宝扫福的前几天很容易出现单张福扎堆出现的情况,而敬业福依然是最难拿到的福字。现在支付宝扫五福进入下一阶段,钻石会员可以独享3张限量福卡:全家福卡、敬业福、沾福气卡。据介绍,按照惯例,支付宝钻石会员在五福活动中得到3张福卡是常规操作了。根据支付宝会员分数,达到18000累计成长值分数才能是钻石会员。

发布于:1年以前  |  437次阅读  |  详细内容 »

任天堂港服商店现已支持支付宝、银联付款

IT之家1月15日消息 据任天堂香港有限公司官微今天宣布,任天堂商店现在已经支持VISA、MasterCard、Alipay、Unionpay(银联)付款。据媒体测试,在付款时可以从三种方式中任选一种:银联、Visa、Mster卡,支付宝扫码、Alipay HK。

发布于:1年以前  |  500次阅读  |  详细内容 »

神速!支付宝集五福开启半小时近7万人已集齐

IT之家1月13日消息 虽然支付宝集五福活动已经举办了好几年,但是网友对这项新年保留节目热情依旧未减。活动刚刚开启,就有IT之家网友向小编投稿称自己已经集齐了五福,坐等开奖。根据支付宝官方数据,在活动刚刚开启30分钟的时候,已经有68263人集齐了五福,开启40分钟时已有近10万人集齐,分母越来越大!其实,参加过集五福活动的小伙伴都知道,大部分人最终都会获得一两元的奖金,这项活动更多的是信息时代一种年味的体现。

发布于:1年以前  |  371次阅读  |  详细内容 »

支付宝发布了一款相机:239元 1080P双镜头

1月9日消息,今天,由支付宝、造点新货联合打造《超凡虫虫队》电影联名款儿童智能相机,在淘宝众筹限量首发,一台239元,市场价369元。支付宝超凡虫虫队儿童智能相机采用1080P双镜头,拍照录像一体,最大可拍摄分辨率5184x3456的照片,全自动智能对焦,简单操作即可拍出清晰照片。支持智能延时,轻松拍出10秒定时自拍照。

发布于:1年以前  |  375次阅读  |  详细内容 »

2020年支付宝新春集五福来了:1月13日开始,新增全家福卡

IT之家1月9日消息 2020年支付宝新春集五福活动今天正式宣布,从1月13日(腊月十九)开始到1月24日(除夕)。今年的支付宝集五福活动继承了此前的五福活动玩法,包括AR扫福字、蚂蚁森林浇水得福字等,更重要的是今年支付宝带来了全家福卡、福满全球的活动。在支付宝活动现场,支付宝五福产品经理冠华公布了全新五福的玩法,今年新增了全家福卡,拥有此卡,即可有机会抽取“帮还全家花呗”大奖。另外今年,支付宝新春集五福还新增了福满全球,点亮全球九大地标活动。随着扫福、收集福字的增多,逐步点亮全球的九大地标建筑。福满全球九大地标包括:北京长城、成都熊猫塔、杭州环球天幕、上海东方明珠、广州小蛮腰、迪拜哈利法塔、西班牙巴特罗之家、澳大利亚墨尔本之星、南极长城站。在支付宝新春集五福活动上,冠华先回顾了之前四年新春集五福得成绩,从2016年的一福难求到第二年的普惠,2019年有超过4.5亿人参与集五福活动。在过去四年中,超过100亿福字被扫,其中深圳、杭州、苏州是扫福最积极的三座城市,上海、北京、广州是全球送福最多的三座城市,而东京、曼谷、新加坡是国外参与最热情的三个城市。2020年支付宝新春集五福依然是富强福”、“和谐福”、“友善福”、“爱国福”和“敬业福”,今年将保留大众熟悉的“AR扫福、森林浇水和庄园喂小鸡”得福卡的主玩法,还有花花卡、沾福气、刮刮卡等玩法。相关阅读:《支付宝发布2020年度五福贺岁短片《到哪儿了》》

发布于:1年以前  |  440次阅读  |  详细内容 »

2020年支付宝集五福新玩法出炉 可帮还全家花呗

2020年支付宝新春集五福发布会在北京召开。据支付宝集五福产品经理冠华介绍,2020年支付宝扫福最新玩法——“全家福·帮还全家花呗”即将上线,这是在去年“花花卡”基础上的一个升级,从帮个人还全年花呗账单升级到还全家人的账单。用户可以在支付宝上组建自己的“家庭”,通过扫福就有机会赢取“帮还全家花呗”大奖。

发布于:1年以前  |  440次阅读  |  详细内容 »

离职员工涉嫌非法吸储被抓,支付宝回应:创业不是开一家公司,而是心里想着客户

IT之家1月3日消息 12月29日,杭州余杭公安通报称,杭州信釜资产有限公司(下称“信釜资产”)因涉嫌非法吸收公众存款被立案侦查,其实控人钱志龙主动投案。资料显示,钱志龙曾是阿里、支付宝公司员工。1月3日,针对有媒体报道称支付宝前员工涉嫌非法吸储被抓,支付宝客户与公众沟通部总监朱健在朋友圈回应称:通过创业追求人生价值无可厚非,但创业不是开一家公司,印一张名片,填满一张履历那么简单,创业是世界上最辛苦的职业之一,因为创业是兑现初心和属于自己的青春和梦想。只要心里想着客户,为用户创造价值,到哪里都是创业,做什么都是创业。我们为创业成功的校友鼓掌,我们也真诚希望遇到困难的校友,坚持住,妥善解决当前的问题,早日走出困境和阴霾,继续为社会创造价值。全文回应写道:在公司创业至今20年的历史里,从公司离职的校友超过了10万人。我们与他们曾经在一起为了共同的使命和愿景而努力,对于他们过往作出的贡献,我们深表感激感谢。多年前,他们选择从支付宝离开,从阿里离开,通过创业去追求自己的人生价值,这无可厚非。众所周知,创业不是开一家公司,印一张名片,填满一张履历表那么简单。创业是世界上最辛苦的职业之一了,因为创业是兑现初心和属于自己的青春和梦想。只要心里想着客户,为用户创造价值,到哪里都是创业,做什么都是创业。我们为创业成功的校友鼓掌,我们也真诚希望遇到困难的校友,坚持住,妥善解决当前的问题,早日走出困境和阴霾,继续为社会创造价值。在阿里,离职被称为“毕业”,过去20年,从阿里和支付宝“毕业”的“校友”已经超过10万人。马云对离职员工投入创业,始终持祝福态度。在2018年阿里校友会上,马云曾说过,希望未来中国的500个好公司中,有200个CEO来自于阿里巴巴。马云还曾经说,比起做强做大,更希望阿里校友们做出好公司。哪怕企业小一点,但是把自己做好了,把客户服务好了,把员工照顾好了,这就是好企业。

发布于:1年以前  |  388次阅读  |  详细内容 »

买个苹果?支付宝花呗上线小小“超能力”:最高20元超限额度

IT之家12月24日消息 支付宝花呗表示,今晚就是平安夜,花呗准备了一份小小的“超能”礼物——最高20元超限额度,让你避免遇到额度不足而付款失败的小尴尬,付款时刻更安心。据介绍,这款小小的“超能力”会在超市、公交地铁等所有能使用支付宝的地方发挥作用,使用超限额度后,会收到一条短信提醒和支付宝端内的消息提示:你刚刚使用了花呗超限额度。花呗超限额度可以去额度中心查看账单,还款时这笔超限额度将比通用额度优先还清。

发布于:1年以前  |  329次阅读  |  详细内容 »

骗过微信、支付宝 美国AI公司宣称用3D面具即可破解人脸识别验证机制

据美国《财富》杂志报道,美国圣地亚哥的一家人工智能公司Kneron用一个特质的3D面具,成功欺骗了包括支付宝和微信在内的诸多人脸识别支付系统,完成了购物支付程序。该团队还宣称,他们用同样的方式甚至进入了中国的火车站。Kneron的首席执行官刘峻诚说,这表明面部识别技术并未达到安全标准,这将对用户隐私带来威胁。

发布于:1年以前  |  600次阅读  |  详细内容 »

所属标签

最新资讯

Coursera申请美股上市 吴恩达参与创办 4小时以前  |  15次阅读

最热资讯

芯片紧缺 5G手机会涨价吗? 1天以前  |  237次阅读
半月谈:维护私人数字生活安宁 1天以前  |  73次阅读